對“保證金專戶”提出執行異議如何裁判
編輯:吳玲    作者:吳先堂   來源:法制生活報   發布時間:2018-10-24

  對“保證金專戶”提出執行異議如何裁判
——以貴州思南農村商業銀行股份有限公司一案為例

(吳先堂 銅仁市萬山區人民法院)
 

  被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務,人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、劃撥被執行人的財產。銀行存款按照金融機構登記的賬戶名稱判斷。金錢質押生效的條件包括金錢特定化和移交債權要占有,二者缺一不可。“保證金專戶”資金使用必須與保證業務相對應,不能用于非保證金業務的日常結算。特定化不等于固定化。

 

  基本案情

 

  原告萬山金盛小貸公司訴被告銅仁金城房開公司民間借貸糾紛一案,萬山區法院于2015年12月2日以民事調解書確定,由銅仁金城房開公司在2016年1月31日前償還金盛小貸公司借款本金人民幣300萬元,支付利息80萬。案件受理費21340元,訴訟保全費5000元,由銅仁金城房開公司負擔。

 

  銅仁金城房開公司未按期自動履行,金盛小貸公司于2016年3月29日向萬山區法院申請強制執行。萬山區法院在依法執行了銅仁金城房開公司99400元后,銅仁金城房開公司確無財產可供執行,萬山區法院裁定追加銅仁金城房開公司的總公司思南金城房開公司為被執行人。

 

  2016年6月27日萬山區法院對思南金城房開公司在思南農村商業銀行開立的銀行賬戶內存款3767340元予以劃撥,6月29日將執行款3800000元支付給申請執行人萬山金盛小貸公司。

 

  思南農村商業銀行于2016年6月30日以該賬戶系思南金城房開公司與思南農村商業銀行約定的“烏江糧油及農產品交易市場”項目住房按揭貸款質押“保證金專戶”為由向銅仁市萬山區人民法院提出執行異議。認為該賬戶內資金是“專項保證金”,以特戶形式特定化,并已交付思南農村商業銀行占有、進行實際管理和控制。思南農村商業銀行以對賬戶內的資金享有優先受償權,請求撤銷萬山區法院執行裁定書。

 

  法院經審理查明:2010年10月20日,思南農村商業行與思南金城房開公司簽訂了《個人住房(商業用房)按揭合作協議書》以及《最高額保證金質押合同》。“保證金專戶”內資金作為思南金城房開公司為思南農村商業銀行辦理按揭貸款的質押保證金。若購房人不能如期償還按揭貸款時,思南農村商業銀行有權直接從“保證金賬戶”內扣收購房人欠繳的按揭貸款金額。

 

  裁判結果

 

  貴州省銅仁市萬山區人民法院于2016年7月11日作出裁定:駁回貴州思南農村商業銀行股份有限公司的異議。裁定送達后,貴州思南農村商業銀行股份有限公司未申請復議。

 

  裁判理由

 

  《中華人民共和國民事訴訟法》規定被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務,人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產;《最高人民法院關于人民法院辦理執行異議和復議案件若干問題的規定》規定對案外人的異議,人民法院應當按照下列標準判斷其是否系權利人;銀行存款和存管在金融機構的有價證券,按照金融機構和登記結算機構登記的賬戶名稱判斷。

 

  因此,被執行人思南金城房開公司在思南農村商業銀行開賬戶的存款,屬登記在被執行人思南金城房開公司名下并由其所有的銀行存款。關于思南農村商業銀行提出的該賬戶系“烏江糧油及農產品交易市場”項目住房按揭貸款質押“保證金專戶”,對賬戶內資金享有優先受權的異議問題。《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》規定債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后,移交債權人占有作為債權的擔保,債務人不履行債務時,債權人可以以該金錢優先受償。金錢質押生效的條件包括金錢特定化和移交債權人占有二個方面缺一不可。

 

  從約定的內容來看,該“保證金專戶”賬戶存在項目銷售資金的收取與按揭貸款的發放均通過該賬戶進行兌付結算,賬戶內資金除用于償還住房按揭款外,還用于非保證金業務的日常結算,并沒有與保證業務相對應。該“保證金專戶”內資金出現了項目的銷售資金、銀行發放的按揭貸款資金、思南金城房開公司按10%繳存的資金三者混同的現象。

 

  思南金城房開公司在思南農村商業銀行開立銀行賬戶的行為,屬金融業務行為。思南農村商業銀行有義務、有責任對思南金城房開公司的銀行賬戶進行管理,確保賬戶及賬戶內資金安全。雙方并沒有明確約定該“保證金專戶”內資金移交給思南農村商業銀行進行占有。雙方的金融服務管理行為不理解為占有行為。根據上述三點的認證內容來看,該“保證金專戶”不符合金錢質押生效的構成條件。因此,思南農村商業銀行提出對該賬戶及賬戶內的資金以“保證金”的形式特定化,具有金錢質押的效力,主張享有優先受償權的異議理由不能成立,法院不予以采信,應予駁回。


(編輯:吳玲)

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